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時(shí)近年底，車險(xiǎn)續(xù)保的工作火熱，然而，明年“保費(fèi)全線上漲”的消息在車主群里炸開了鍋。很多車主難以理解，為什么零事故也要漲保費(fèi)。近日，記者采訪了相關(guān)人士，了解個(gè)中原因。

零出險(xiǎn)也要漲保費(fèi)

“今年零出險(xiǎn)、零違章，保費(fèi)卻漲了400元?！苯?，紹興越城市民沈其華被告知他的奔馳C200車險(xiǎn)要漲價(jià)，這讓他難以接受。他告訴記者，車險(xiǎn)一直是在4S店直接保的。去年的車險(xiǎn)為6800元，一整年無(wú)事故，本以為車險(xiǎn)會(huì)下降，沒(méi)想到同樣的方案，今年的車險(xiǎn)直接沖到了7200元。

無(wú)“故”漲價(jià)并不是個(gè)例。另一位奧迪Q5L的車主也透露，去年4800元的車險(xiǎn)套餐，今年直沖6900元，漲幅驚人。而新能源車險(xiǎn)漲價(jià)情況更甚。“我這輛長(zhǎng)安奔奔用了四年，去年平安報(bào)的是3500元，今年直接變成5000元。問(wèn)了太平洋和人壽這兩家保險(xiǎn)公司，報(bào)價(jià)差不多。這輛車買價(jià)才6萬(wàn)多元，保費(fèi)都快趕上二三十萬(wàn)元的B級(jí)油車了?！避囍鹘鹋勘г埂?/span>

車險(xiǎn)漲價(jià)的方式，主要體現(xiàn)在各大險(xiǎn)企的定價(jià)系數(shù)上?！跋虮ｋU(xiǎn)人員詢問(wèn)漲價(jià)原因，對(duì)方回答是業(yè)內(nèi)今年出了定價(jià)新規(guī)。就算今年沒(méi)出險(xiǎn)，只要是前3年內(nèi)有出險(xiǎn)記錄的，都會(huì)相應(yīng)漲價(jià)，新車尤甚。違章對(duì)車險(xiǎn)也有了影響，闖一次紅燈，車險(xiǎn)能漲10%；如果超速，按交費(fèi)比例漲5%到15%。”沈其華說(shuō)，除了以上兩項(xiàng)，車險(xiǎn)還開始與駕駛習(xí)慣、駕齡、公里數(shù)、車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況、車型比例等有關(guān)，會(huì)按情況不同程度地上調(diào)車險(xiǎn)。即使有所謂的續(xù)保折扣、套餐優(yōu)惠，還是無(wú)法擺脫漲價(jià)的命運(yùn)。

事實(shí)上，越城區(qū)今年的車險(xiǎn)保費(fèi)普遍上漲，從人保、平安、太平洋三大頭部險(xiǎn)企，到天安、大地、永安等規(guī)模稍小的險(xiǎn)企，在不出險(xiǎn)、不違章的最優(yōu)情況下，少則漲幾百元，多則漲上千元。

“保費(fèi)上漲是一種趨勢(shì)。”本地車行的業(yè)內(nèi)人士林韜告訴記者，今年以來(lái)，保費(fèi)上漲的話題一直居高不下。從今年前三季度的披露數(shù)據(jù)看，在55家險(xiǎn)企中，接近八成險(xiǎn)企的車均保費(fèi)環(huán)比上漲，部分險(xiǎn)企的增長(zhǎng)幅度甚至超過(guò)兩位數(shù)。“全國(guó)都是這個(gè)趨勢(shì)，而越城區(qū)處于江浙地區(qū)，險(xiǎn)企的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本只會(huì)高于全國(guó)，保費(fèi)上漲幅度自然是更高了。”

車主在咨詢保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。圖片由受訪者提供

新能源車出險(xiǎn)率高

車價(jià)普遍下跌，車險(xiǎn)卻整體上漲，是什么原因?qū)е铝诉@種反差？

“新能源車銷售比例越來(lái)越高是關(guān)鍵原因?！绷猪w分析，由于新能源車的買主越來(lái)越多，其車險(xiǎn)成為保險(xiǎn)公司的一個(gè)新增長(zhǎng)點(diǎn)，但電車清潔智能的背后，存在一個(gè)不容忽視的問(wèn)題：賠付率過(guò)高。

“新能源車的賠付率比油車至少高10個(gè)百分點(diǎn)，因?yàn)樗木S修成本貴，這大大增加了險(xiǎn)企的壓力?！绷猪w說(shuō)，油車體系成熟，配件通用，哪個(gè)配件壞了可以直接替換，但電車目前各個(gè)配件通用性低，一個(gè)部位損壞，就要整塊更換，維修費(fèi)翻倍，換電池就更麻煩了，一塊電池13萬(wàn)元起步。因此，新能源車險(xiǎn)數(shù)量的快速增長(zhǎng)，讓險(xiǎn)企負(fù)擔(dān)沉重。在今年上半年披露償付能力報(bào)告的70家險(xiǎn)企中，竟有超三成虧損，且整體凈利潤(rùn)同比下降超10%?！盀榱速嵒乇荆U(xiǎn)企自然要提保費(fèi)。出于整體盈利考慮，新能源車保費(fèi)的一部分壓力轉(zhuǎn)嫁到油車上了，出險(xiǎn)車主產(chǎn)生的保費(fèi)壓力也有一部分轉(zhuǎn)嫁給未出險(xiǎn)的車主。”

面對(duì)保費(fèi)上漲的現(xiàn)實(shí)，車主該如何減少車險(xiǎn)支出？業(yè)內(nèi)人士林韜提醒車主，車險(xiǎn)中的很多險(xiǎn)種并不需要購(gòu)買。

駕乘險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)、意外住院津貼、救護(hù)車費(fèi)用、行李物品損失險(xiǎn)……當(dāng)車主韓宇佳拿到這張車險(xiǎn)報(bào)價(jià)方案時(shí)，滿滿當(dāng)當(dāng)?shù)膸状笮袃?nèi)容看得她眼花繚亂。“大部分條目都是聞所未聞的新詞，感覺自己有點(diǎn)孤陋寡聞了。好在沒(méi)有一時(shí)沖動(dòng)答應(yīng)保險(xiǎn)推銷員，覺得很多項(xiàng)目都能省去，等和家人商量后再定?！?/span>

林韜告訴記者，一般情況下，保險(xiǎn)推銷員都是先按最高保額報(bào)價(jià)，在方案中設(shè)滿各種附加險(xiǎn)種，而且不會(huì)特意作出說(shuō)明。如果新手車主不懂，直接下單，可能會(huì)花冤枉錢?！败囯U(xiǎn)中，最核心的部分是交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者險(xiǎn)，這也是必要的，其余的險(xiǎn)種其實(shí)使用率很低，性價(jià)比并不高，可以考慮不保。”他解釋，保險(xiǎn)從業(yè)人員的收入基本依靠保費(fèi)提成，為了保證收入，他們基本會(huì)選擇這種營(yíng)銷套路，車主想要避免入坑，只能多留個(gè)心眼，多熟悉行業(yè)知識(shí)。